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房貸利率“換錨” 南昌市場幾無變化

多數銀行利率與此前相當,個人征信將影響房貸成本


 大江網   2019-10-14 16:03:50 來源:中國江西網-信息日報 編輯:陳力 作者:王琴紅
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        10月8日起,房貸利率“換錨”,由此前的參考貸款基準利率轉變為參考貸款市場報價利率(LPR),今后購房族的房貸利率會同時受到LPR、地區加點下限以及銀行加點三方面因素共同影響。具體到南昌,商業性個人房貸利率究竟是升了還是降了?又會給購房者和樓市帶來什么影響呢?■中國江西網/江西頭條新聞客戶端記者王琴紅/文

        房貸利率正式掛鉤LPR

        據了解,LPR全稱為貸款市場報價利率(原稱“貸款基礎利率”),即金融機構對最優客戶執行的貸款利率。今年8月17日央行對這一機制進行了更新,已于8月20日正式推行。這個數值的決定者不再是央行,而是由18家全國性銀行根據近期市場情況集中報價,去掉最高值和最低值,最后加權平均計算出來。

        LPR每月報價均有可能產生變化,首次報價是在8月20日進行,1年期為4.25%,5年期報價4.85%。LPR第二次報價時間是9月20日,1年期為4.20%,比首次的4.25%下降了5個基點;5年期報價4.85%。

        在經過兩次報價后,LPR自10月8日開始正式與個人住房貸款掛鉤。其中與房貸息息相關的是5年期報價,最近的5年期報價4.85%,與此前的四年未變的基準利率4.9%相比,下降了0.05%。

        此前央行發布的公告中,明確表示首套商業貸款不得低于相應期限的LPR,二套不得低于LPR+60個基點。按照最新9月20日的報價計算,首套房貸款利率不得低于4.85%,二套房貸款利率不得低于5.45%,對于房貸的控制明確了相應的底線。這意味著,今后購房族的房貸利率會同時受到LPR、地區加點下限以及銀行加點三方面因素共同影響。

        大部分銀行完成切換工作

        房貸利率一直是購房者關注的焦點。10月8日起,房貸利率“換錨”,南昌市場有怎樣的變化?記者近日走訪發現,目前南昌已有不少銀行完成切換工作。

        其中,多數銀行首套房貸利率與此前采取“老辦法”時的利率相同,首套房是5.88%,而二套房較之前降了0.05%。

        首套房利率5.88%, “老辦法”是基準利率4.9%上浮20%,新的計算方式是最新LPR(4.85%)+103個基點。

        二套房,之前是6.125%,即在基準利率4.9%上浮25%;“換錨”后,4.85%+127個基點,為6.12%。

        少部分銀行首套房貸利率與二套房貸利率均有所下降。

        “我們的首套房貸利率是5.78%,二套房是6.12%。”交行南昌支行某網點個貸經理告訴記者,每個月公告一次LPR,利率會有浮動,但不會相差很大,目前的放貸利率相對以前來說有所下降。

        南昌農商銀行個貸專柜工作人員反饋,“新政后最新利率還沒有出來。”據透露,數據會在11月份出來。

        浦發銀行南昌支行某網點業務經理告訴記者,目前沒有接到總行的調整通知,依然按照“基準利率×上浮倍數”計算。

        此外,記者還走訪了多家房產中介機構,多數表示沒有接到銀行“變更”通知。

        多數購房者表示影響不大

        記者走訪中發現,購房者對房貸利率定價新機制落地表現得較為淡定。

        “對于我們購房者來說,主要根據自身需要選擇何時出手買房,并未過多考慮利率變化帶來的影響。” 10月10日,在交行南昌支行某網點辦理房貸業務的張女士告訴記者,盡管銀行房貸利率定價機制發生改變,但數據相差小,對購房影響不是很大。

        南昌一名房產中介工作人員程先生也表示,近期南昌市場多個項目成交量較往常變化不大,并沒有因為利率定價方式調整而出現大幅波動。

        交行南昌支行某網點個貸經理稱,央行公告發布后,一線員工便開始做客戶咨詢服務,將政策宣傳到位,目前房貸申請人對于政策的理解度和接受度較高,房貸利率定價基準轉換政策落實工作進展順利。

        個人征信出問題 加點或提高

        值得注意的是,在現行房貸利率定價機制下,房貸利率更加市場化,每個銀行會根據風險防控情況,以及個人信用風險等因素制定價格,未來每個人最后確定的房貸利率加點幅度可能都會不一樣。

        據銀行業內人士介紹,目前房貸利按LPR為定價基準加點形成。在加點方面,要求體現貸款風險狀況。如果你所在的城市房貸違約率較高,則很可能上調加點,房貸利率會高一些,以避免風險。

        此外,加點還與個人征信相關。銀行業內人士表示,一般來說,信用卡持卡人如果出現連續3次逾期還款或者累計6次逾期還款,批貸審核比較嚴格的銀行將不會同意發放貸款。如果個人征信出現“污點”,銀行可能會用提高加點的方式進行放貸。也就是說,房貸款利率“換錨”后,“LPR+要求點數+個人征信”決定了每個人房貸的利率。

     



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